Com comprar un cotxe que ha estat finançat
Amb la diligència deguda, comprar un cotxe que encara està en finançament no hauria de ser un problema.
Hi ha algunes diferències petites però importants entre comprar una casa i comprar un cotxe, sent la petita diferència de cost potser la més òbvia. En segon lloc, no pensem en comprar béns immobles a algú que encara li deu milers o milions de dòlars, perquè els bancs paguen a altres bancs perquè tanquin les hipoteques, això és només una part de l'acord.
Tanmateix, comprar un cotxe finançat és més preocupant que intentar ballar galta a galta pel Louvre amb la Mona Lisa. Per descomptat, comprar un cotxe finançat val tant la pena com comprar una casa, per ser honest.
Així que la possibilitat que una venda privada es converteixi en un embolcall financer no t'ha d'espantar; Amb més de quatre milions de cotxes usats que canvien de mans a Austràlia cada any, els avantatges de comprar en privat són evidents.
Tot el que realment heu de fer, com amb qualsevol compra important, és preparar-vos abans d'hora pel que fa a les finances, tal com ho faríeu quan considereu problemes de manteniment del cotxe, historial de servei, etc.
Cal estar absolutament segur de la situació financera del cotxe, és clar, perquè la responsabilitat de comprovar-ho és de tu, i si no ho fas, pots caure en un món de dolor.
Quines són les possibles trampes?
Com hem comentat al nostre article sobre la venda de cotxes finançats, tot es redueix a com funcionen els préstecs de cotxes. Com que el finançament del cotxe utilitza el cotxe com a garantia, el préstec s'aplica al cotxe, no al propietari. El propietari encara està obligat a pagar el préstec, i fins que no ho faci, qualsevol import pendent del préstec es manté al cotxe i no al prestatari.
Aquí és on els compradors potencials de cotxes usats es poden confondre una mica. Tot i que els concessionaris i les cases de subhastes han de proporcionar una prova de propietat clara i s'enfronten a sancions severes per incompliment de les seves obligacions, els venedors privats no estan subjectes a les mateixes normes.
El gran risc de comprar un cotxe amb les finances adjuntes és que el perdràs.
Això vol dir que hi ha molts problemes que es poden amagar darrere d'un tracte suposadament bo, inclosos els interessos ocults al cotxe. Si involuntàriament compres un cotxe amb els diners que se'n deuen, acabaràs endeutat o perdràs completament el teu cotxe quan l'empresa financera el torni a recuperar per recuperar les seves pèrdues, explica Justin Davis de CANSTAR Credit Scoring Services.
"El gran risc de comprar un cotxe amb les finances adjuntes és que el perdràs", diu.
"Si aquest cotxe es va utilitzar com a garantia per a un préstec, llavors la institució financera en té la propietat".
Realment és així de greu. Segons la llei australiana, el comprador és responsable de verificar la propietat del vehicle; si tot es desfà, no tindreu una cama per posar-vos-hi, però en necessitareu dues per caminar per tot arreu.
O hauràs de pagar el saldo del préstec o el cotxe serà requisat i venut, deixant-te les butxaques buides i molt temps per penedir-te de les teves decisions mentre esperes l'autobús.
Com evitar riscos?
Mentre hi hagi un acord financer obert, realment no hi ha cap problema per comprar un cotxe que encara estigui subjecte a un préstec; és només quan el venedor amaga el fet que encara hi ha diners per pagar que tot va en forma de pera.
Si el venedor no us ha dit que encara deu diners pel cotxe, això és un senyal segur que una de les dues coses està passant. El venedor us enganya deliberadament o, cosa molt improbable, simplement no sàpiga de la càrrega del cotxe. En qualsevol cas, és hora de marxar.
Consulteu el Registre de Valors Mobiliaris
Tot i que tot sona intimidatori, hi ha una manera fàcil i econòmica d'evitar el fiasco: consulteu el Registre de valors de la propietat personal o PPSR.
Revolució REVS
PPSR és el nou nom de la verificació REVS (Registre de vehicles gravats) de l'antiga escola que va quedar obsoleta el 2012 (almenys la versió governamental, encara existeixen llocs privats com revs.com.au).
El PPSR és un ampli registre nacional que fa un seguiment dels préstecs per a cotxes, motocicletes, vaixells i qualsevol cosa de valor, fins i tot art. L'antic sistema REVS era una preocupació estat per estat que només tractava els vehicles.
"Podeu visitar http://www.ppsr.gov.au per comprovar amb el número d'identificació del vehicle", explica Davis.
Feu la vostra primera comprovació en el moment que considereu comprar un cotxe.
"Si el vostre cotxe potencial està en finançament, el certificat que obteniu de la cerca al Registre de valors de béns mobles contindrà detalls sobre el tipus de préstec i qui és el propietari del préstec".
La verificació mitjançant PPSR només costa 2 dòlars i us proporciona una prova concreta de cap crèdit o de l'existència. De fet, és tan barat que val la pena fer-ho dues vegades.
"L'ideal és que feu la vostra primera inspecció en el moment que considereu comprar un cotxe", diu Davis.
"Fes un control més el dia de la compra abans de lliurar un xec bancari o fer una transferència en línia, en cas que el venedor hagi agafat un préstec ràpid entre els dos".
Val la pena comprar un cotxe de crèdit?
Sempre que facis la deguda diligència prèviament i tractes amb un venedor honest, no hi ha cap raó per la qual comprar un cotxe que encara està finançat sigui més difícil que comprar un cotxe amb un títol clar. Tanmateix, és important assegurar-vos que quan signeu el vostre nom a la factura de venda, no queden diners per al cotxe.
"Si vas a comprar un préstec de cotxe, potser el venedor no pot pagar el seu préstec de cotxe fins que no tingui diners de la venda, llavors fes la venda a l'oficina de la institució financera que té el préstec de cotxe", va dir. diu Davis.
"Així que podeu pagar el cotxe, el venedor pot reemborsar el préstec i al mateix temps podeu obtenir la propietat lliure del cotxe".
És molt com anar a un agent immobiliari o a un banc per signar tràmits per comprar una casa, només els números de la documentació que signeu tenen menys probabilitats de fer-vos batir el cor.
