Com calcular el valor reduït del teu cotxe
Contingut
La raó principal que una persona necessita per calcular el valor reduït d'un cotxe és presentar una reclamació d'assegurança després d'un accident. Naturalment, si el cotxe ja no es pot conduir o té danys estètics importants, no val tant la pena.
Independentment de qui tingui la culpa, si la teva companyia d'assegurances o algú altre està obligat a reemborsar-te el cost del teu cotxe, és en interès de la companyia d'assegurances calcular el valor més baix possible per al teu cotxe.
La majoria de les companyies d'assegurances utilitzen un càlcul conegut com "17c" per determinar el valor en efectiu del vostre cotxe després d'un accident. Aquesta fórmula es va utilitzar per primera vegada en un cas de reclamacions de Geòrgia que implicava un sovkhoz i pren el seu nom d'on apareixia als registres judicials d'aquell cas: paràgraf 17, secció c.
La Fórmula 17c es va aprovar per utilitzar-la en aquest cas concret, i les companyies d'assegurances no van trigar gaire a agafar la tendència a obtenir valors relativament baixos amb aquest càlcul. Com a resultat, la fórmula s'ha adoptat àmpliament com a estàndard d'assegurança, malgrat que només s'ha aplicat a un cas de danys a Geòrgia.
Tanmateix, després d'un accident, us beneficiareu més del nombre de cost reduït més elevat. Per això, és important saber com la companyia d'assegurances que paga la teva reclamació obtindrà el valor actual del teu cotxe i el seu valor real si el vens en el seu estat actual. Si, després de calcular el valor reduït del vostre cotxe de les dues maneres, trobeu una gran discrepància entre els números, podeu negociar un millor tracte.
Mètode 1 de 2 Utilitzeu l'equació 17c per esbrinar com les companyies d'assegurances calculen el cost reduït.
Pas 1: determineu el preu de venda del vostre cotxe. El valor de venda o de mercat del vostre vehicle és la quantitat que NADA o Kelley Blue Book determinen si el vostre vehicle val la pena.
Tot i que aquest és un nombre que la majoria de la gent consideraria adequat, no té en compte com varia el cost d'un estat a un altre, així com altres factors. El nombre obtingut d'aquesta manera tampoc és en interès de la companyia d'assegurances.
Per fer-ho, visiteu el lloc web de NADA o el lloc web de Kelley Blue Book i utilitzeu l'assistent de la calculadora. Haureu de conèixer la marca i el model del vostre vehicle, el seu quilometratge i una idea relativament bona de l'abast del dany del vostre vehicle.
Pas 2: apliqueu un límit del 10% a aquest valor.. Fins i tot en el cas State Farm Claims a Geòrgia, que va introduir la fórmula 17c, no hi ha cap explicació per què s'elimina automàticament el 10% del cost inicial determinat per NADA o Kelley Blue Book, però aquest és el límit que les companyies d'assegurances continuen aplicant.
Per tant, multipliqueu el valor que heu obtingut amb la calculadora NADA o Kelley Blue Book per 10. Això estableix l'import màxim que la companyia d'assegurances pot pagar en una reclamació pel vostre cotxe.
Pas 3: apliqueu el multiplicador de danys. Aquest multiplicador ajusta l'import que heu rebut en l'últim pas segons els danys estructurals del vostre cotxe. En aquest cas, curiosament, no es tenen en compte els danys mecànics.
Això es deu a la necessitat de substituir o reparar peces del cotxe; l'asseguradora només cobreix allò que no es pot arreglar amb una peça nova.
Si creieu que això és confús, ho és i no us compensa pel valor de venda perdut. Agafeu el número que heu obtingut al segon pas i multipliqueu-lo pel següent nombre que descrigui millor el dany al vostre cotxe:
- 1: danys estructurals greus
- 0.75: danys estructurals i panells greus
- 0.50: danys estructurals i panells moderats
- 0.25: danys estructurals i panells menors
- 0.00: sense danys estructurals ni substituïts
Pas 4: resteu més cost pel quilometratge del vostre vehicle. Tot i que té sentit que un cotxe amb més milles valgui menys que el mateix cotxe amb menys quilòmetres, la fórmula 17c ja compta el quilometratge a la llavor tal com determinen la NADA o el Kelly Blue Book. Malauradament, les companyies d'assegurances dedueixen el cost d'això dues vegades, i aquest cost és de 0 $ si el vostre cotxe té més de 100,000 milles al comptaquilòmetres.
Multipliqueu el nombre que heu obtingut al tercer pas pel nombre corresponent de la llista següent per obtenir el valor reduït final del vostre cotxe mitjançant la fórmula 17c:
- 1.0: 0–19,999 milles
- 0.80: 20,000–39,999 milles
- 0.60: 40,000–59,999 milles
- 0.40: 60,000–79,999 milles
- 0.20: 80,000–99.999 milles
- 0.00: més de 100,000
Mètode 2 de 2: calculeu el cost reduït real
Pas 1: calculeu el valor del vostre cotxe abans que es fes malbé. Un cop més, utilitzeu la calculadora del lloc web de NADA o del Kelley Blue Book per estimar el valor del vostre cotxe abans que es fes malbé.
Pas 2: calculeu el valor del vostre cotxe després que s'hagi fet malbé. Alguns despatxos d'advocats multipliquen el valor del Llibre Blau per 33 i resten aquesta quantitat per trobar el valor estimat posterior a l'accident.
Compareu aquest valor amb cotxes similars amb historial d'accidents per trobar el valor real del vostre cotxe. Diguem que en aquest cas, els cotxes similars al mercat costen entre 8,000 i 10,000 dòlars. És possible que vulgueu augmentar el valor estimat després de l'accident a 9,000 dòlars.
Pas 3: resta el valor del cotxe després de l'accident del valor del cotxe abans de l'accident.. Això us donarà una bona estimació del valor reduït real del vostre vehicle.
Si els valors reduïts determinats per ambdós mètodes són molt diferents, pots posar-te en contacte amb la companyia d'assegurances encarregada d'indemnitzar-te per la pèrdua de valor del teu cotxe com a conseqüència de l'accident. Tingueu en compte, però, que això probablement retardarà la vostra reclamació d'assegurança i fins i tot potser haureu de contractar un advocat per tenir èxit. En última instància, heu de decidir si el temps addicional i la molèstia val la pena i prendre una decisió en conseqüència.
