Com estalviar diners en comprar un cotxe en lloguer

Les disputes sobre si és més rendible comprar un cotxe a crèdit o en lloguer no s'han atenuat des que aquest últim es va "registrar" a Rússia. I tot i que més del 50% dels cotxes nous encara se'ns compra a crèdit, el nombre d'adherents al lloguer també està creixent: va representar al voltant del 2019% de les vendes de cotxes nous el 10. Mentrestant, tal com va descobrir el portal AvtoVzglyad, el lloguer té una sèrie d'avantatges significatius sobre el crèdit.

Al mateix temps, deixem de seguida una reserva que comparar aquests dos esquemes de compra d'un cotxe seria un gran error -encara que, per desgràcia, molt comú- tenint en compte només els tipus d'interès i les condicions de pagament. Al cap i a la fi, també és molt important que les empreses de lísing, a diferència dels bancs, siguin més indulgents (per no dir liberals) a l'hora de valorar la solvència dels clients.

Aquí n'hi ha prou amb dir que l'any passat els banquers es van negar a emetre préstecs per a cotxes a gairebé el 60% dels possibles prestataris, però en l'arrendament d'automòbils, aquestes denegacions ascendeixen, segons algunes estimacions, al 5-10%. Aquest estat, per cert, és especialment rellevant per a les persones jurídiques: gairebé la meitat de les petites i mitjanes empreses volen, però no poden, comprar un vehicle a causa de les estrictes condicions bancàries per concedir préstecs. Encara que, repetim, els avantatges del lísing no estan només en tipus d'interès i terminis de pagament.

Ford Transit a meitat de preu, o estalvia en impostos

L'arrendament, essent, en essència, un arrendament financer d'immobles, resulta atractiu per a les persones jurídiques per l'oportunitat de no desviar un capital circulant important per resoldre els problemes logístics de l'empresa. Per començar a utilitzar l'article llogat, n'hi ha prou amb ingressar el 5% del seu cost. El saldo de fons el paga l'arrendador al proveïdor de l'equip, que té en compte l'element arrendat en el seu balanç fins al venciment del contracte (d'aquí l'absència de garantia en arrendament). Un cop finalitzat, l'arrendatari fa el pagament restant (mínim 1000 rubles) i rep la propietat del vehicle, estalviant-se en l'impost sobre la renda i l'IVA.

Per entendre millor com funciona això, posem un exemple d'oferta comercial real per a la furgoneta Ford Transit, més que popular a Rússia, d'un dels líders del negoci de lísing nacional, Gazprombank Autoleasing. El client compra un cotxe en virtut d'un contracte, tenint en compte un descompte de l'arrendador de 2 rubles amb un pagament anticipat de 100 mil rubles (415%) i un termini de contracte de 700 mesos, durant el qual farà pagaments anuals (iguals) . A més, un cop finalitzat el contracte d'arrendament, podrà reemborsar l'impost sobre la renda i l'IVA pagats (ambdós 36,4%, o 18 rubles). En total, el cost de la compra d'una furgoneta per al client serà de 20 rubles.

Com obtenir un descompte de 500 en un BMW X000

Per als importadors d'automòbils, les empreses de lísing són compradores majoristes. Per aquest motiu, sempre estan disposats a oferir descomptes, que posteriorment es transmeten als arrendataris. Depenent de la marca i el model, els empresaris també poden estalviar entre un 5% i un 20% del preu de mercat del cotxe, i en alguns casos fins i tot més. Per exemple, el mateix crossover esportiu elegant BMW X6 es pot comprar amb un estalvi de fins a 434 mil rubles.

Paga al teu gust

Després de concloure una transacció, els pagaments d'aquesta es distribueixen en accions fixes durant tota la durada del contracte. Inclouen comissions per l'ús de fons prestats, així com el reemborsament del deute principal. Al mateix temps, la solvència d'una empresa pot variar sovint, per exemple, en funció de l'estacionalitat del seu negoci. L'arrendament té una excel·lent oportunitat d'encaixar les mensualitats al pressupost corporatiu escollint un dels cinc tipus d'horaris: pagament en quotes iguals; pagaments decreixents, pagaments escalonats; regressió individual o calendari de pagament estacional.

En el primer cas, la quota d'interès en els pagaments a l'inici de l'ús d'un contracte d'arrendament és més gran que al final, mentre que l'import del pagament es manté sense canvis. En el segon, l'import del pagament disminueix mensualment cap al final del contracte d'arrendament. És convenient si es vol centrar, per exemple, en la creació d'un pressupost per al pagament del rescat, sobretot perquè en aquest cas també es redueix l'import dels interessos pagats. El tercer i quart tipus de pagaments són similars als decreixents, amb l'única diferència que en els pagaments escalonats, la reducció de càrrega es produeix per esglaons, en lloc de mensuals, i es compilen els horaris de regressió individuals per adaptar-se a les necessitats del client. En aquest cas, els imports variaran en funció del període del contracte. I, finalment, en el calendari estacional, els pagaments en virtut del contracte d'arrendament s'adapten a les característiques del negoci de l'empresa i es té en compte la rendibilitat de l'arrendatari: els seus pics i mínims. Aquest enfocament pot ser rellevant per a organitzacions de construcció o empreses que transporten mercaderies de temporada.

L'estat ajudarà

Per donar suport a la indústria de l'automòbil nacional (i avui prop del 85% de tots els cotxes venuts es munten al nostre país), l'estat ha desenvolupat un conjunt de mesures de suport. Un d'ells són les subvencions per a la compra de vehicles en lloguer. Així, l'any 2019, les petites i mitjanes empreses que participen en el programa del Ministeri d'Indústria i Comerç van rebre per part dels arrendadors un descompte del 12,5% en el pagament anticipat. La seva mida màxima va arribar als 625 mil rubles. El suport empresarial continuarà el 2020: al febrer, s'espera que el Ministeri d'Indústria i Comerç determini la llista de participants del programa. No obstant això, l'estalvi en la compra de vehicles en lloguer no s'acaba aquí.

Višenka sobre pastissos

I, per descomptat, a l'hora de donar preferència al lísing, no hem d'oblidar que davant d'una intensa competència amb els mateixos bancs, les empreses d'arrendament sempre oferiran condicions especials. Per exemple, Gazprombank Autoleasing té un descompte addicional en el pagament d'amortització del 2%, sempre que no hi hagi pagaments endarrerits. I per a alguns models de cotxes, com a part de les promocions actuals, als clients sempre se'ls oferirà un contracte CASCO i MTPL com a bonificació durant el primer any d'ús del bé arrendat (els anys restants també es poden assegurar immediatament, inclòs el cost de les pòlisses). en pagaments mensuals, per no desviar efectiu de la circulació). El resultat és un important estalvi de costos.

Super estalvi

Per cert, poca gent sap que avui es pot llogar no només un cotxe nou, sinó també un cotxe usat, estalviant així quantitats importants. No és cap secret que un cotxe nou que surt de la porta del concessionari perd automàticament fins a un 20% de preu. I això és especialment cert en la situació econòmica actual, quan les vendes de cotxes nous estan baixant i creixen els de segona mà. Així, l'any 2019 es van vendre prop de 5,5 milions de cotxes al mercat secundari, i cada tercer cotxe usat es va vendre mitjançant el sistema de bescanvi.

Per descomptat, les empreses de lísing no podien ignorar aquest fet. És cert que això no vol dir que es pugui llogar qualsevol cotxe usat. Per regla general, l'antiguitat del vehicle en el moment de la transacció no ha de superar els tres anys, tot i que no és necessari disposar de garantia.

"La demanda d'equips usats es caracteritza per una menor elasticitat i no és tan susceptible a la influència dels factors econòmics en comparació amb els cotxes nous, els preus dels quals continuen augmentant", comenta Maxim Agadzhanov, director general de Gazprombank Leasing, sobre la situació a la sol·licitud del portal AvtoVzglyad. — Al mateix temps, si parlem de les nostres propostes per a la compra de vehicles usats, la quantitat total de fons assignats en un contracte d'arrendament és de fins a 120 milions de rubles, i el pagament anticipat mínim per a aquestes transaccions és del 10%, que és un dels millors indicadors del mercat...