Com reduir el préstec de cotxe

El pagament d'un préstec d'automòbil és un procés llarg que requereix que us mantingueu compromès amb el vostre pressupost pagant factures mensuals. Tanmateix, de vegades, tant si es tracta d'accedir a efectiu addicional per fer pagaments addicionals, de refinançar el vostre préstec actual o simplement de prendre decisions intel·ligents per obtenir un préstec en primer lloc, podeu reduir els vostres costos financers de manera significativa, en alguns casos de manera significativa. Abans de decidir com procedir, discutiu les opcions disponibles amb el vostre prestador de préstecs per a automòbils per assegurar-vos que són viables.

Mètode 1 de 3. Utilitzeu el prepagament per pagar el préstec abans d'hora

Materials necessaris

• Calculadora
• Contracte de préstec vàlid
• llapis i paper

El reemborsament anticipat us permet pagar el préstec abans de l'acord inicialment. Ho feu fent pagaments addicionals mensualment amb una quantitat addicional dedicada a utilitzar el principi. No obstant això, abans de continuar, hauríeu d'assegurar-vos que disposeu dels efectius addicionals per fer possible el prepagament i que el vostre prestador us permet fer servir el prepagament amb el vostre préstec de cotxe.

• Funcions: La millor manera de reduir l'import que has de pagar és tenir un bon historial de crèdit fins i tot abans de contractar un préstec. Depenent de si el vostre crèdit és bo o només moderadament bo, el crèdit pot significar una diferència de diversos milers de dòlars en costos financers addicionals associats a un tipus d'interès més alt.

Pas 1: Determineu la possibilitat d'amortització anticipada del préstec. Tot i que és possible que mètodes com ara el refinançament no estiguin disponibles a causa del vostre crèdit actual, pagar un pagament mensual més alt pot permetre reduir el capital.

El principi és el factor determinant més important per calcular quant acabeu pagant durant la vida del préstec. Reduir-ho a un ritme més ràpid hauria de reduir la quantitat que deu.

• Advertència: Abans de fer un pagament inicial del vostre préstec de cotxe actual, assegureu-vos que no hi hagi cap penalització per pagar el vostre préstec de cotxe abans d'hora. Si no esteu segur de les penalitzacions de prepagament específiques del vostre préstec, consulteu amb el vostre prestador per obtenir més informació sobre el vostre préstec de cotxe.

Pas 2: consulteu Pagaments només de capital. Una vegada que sàpigues que el teu prestador us permet pagar el vostre préstec de cotxe abans d'hora sense penalització, esbrineu quin procés utilitzen abans de fer-ho.

Sovint s'anomenen pagaments només de principal, assegureu-vos d'informar el vostre creditor per a què serveixen els diners addicionals.

• AtencióR: Alguns prestadors fins i tot requereixen que feu aquests pagaments per separat del vostre pagament mensual habitual.

Imatge: Wells Fargo

Pas 3: calculeu el vostre pagament mensual. Després de revisar el procés que heu de seguir per pagar el vostre préstec anticipat mitjançant l'amortització anticipada, esbrineu quant heu de pagar cada mes per amortitzar anticipadament.

Podeu utilitzar una calculadora per calcular aquesta quantitat o utilitzar una calculadora en línia. Alguns llocs que ofereixen calculadores gratuïtes de pagament de préstecs d'automòbils inclouen Wells Fargo, Calxml. com, i Bankrate.

Mètode 2 de 3: desfer-se de l'intermediari

Quan compreu un cotxe, assegureu-vos de comprovar totes les opcions disponibles abans de contractar un préstec. Tot i que el concessionari pot oferir una opció convenient quan s'intenta obtenir els diners necessaris per a un préstec per a automòbils, sovint actuen com a intermediari entre vostè i el prestador real, afegint una tarifa de servei. A més, la necessitat d'un petit préstec pot augmentar significativament els vostres costos financers, ja que el prestador intenta capitalitzar el préstec més petit.

Pas 1: Coneix la teva puntuacióR: Esbrineu la vostra puntuació de crèdit abans de sol·licitar un préstec de cotxe amb un prestador. És important saber quin tipus d'interès pot guanyar la vostra puntuació de crèdit particular.

Imatge: Equifax

Tothom és elegible per obtenir un informe de crèdit gratuït d'una de les tres oficines de crèdit cada any. Poseu-vos en contacte amb Experian, Equifax o TransUnion per obtenir una còpia del vostre informe. També podeu obtenir-ne una còpia al lloc web de l'AnualCreditReport.

Un cop conegueu la vostra puntuació, podreu veure com s'acumula:

• Per sota de 550 és una mala puntuació, serà difícil o impossible obtenir un préstec de cotxe. El finançament probablement donarà lloc a un tipus d'interès molt elevat.

• Entre 550 i 680 inferiors, així que no és genial, però definitivament es pot treballar.

• Les puntuacions per sobre de 680-700 es consideren "primeres" i donaran lloc a millors tipus d'interès. Si la vostra puntuació és inferior a 680, aleshores la compra responsable de cotxes i els pagaments regulars poden augmentar la vostra puntuació.

• Atenció: els concessionaris d'automòbils no comprovaran el vostre informe de crèdit, només augmentaran la vostra puntuació.

Pas 2: Exploreu les diferents opcions de finançament disponibles. Això inclou anar a un banc o una altra entitat financera per veure si el banc us pot ajudar.

Sovint, això depèn del bon nivell del vostre crèdit. En contactar directament amb un banc o cooperativa de crèdit, podeu reduir moltes de les comissions d'intermediació associades a l'obtenció d'un préstec d'un concessionari.

Pas 3: paga amb efectiu si pots. Si només necessiteu un préstec per uns quants milers de dòlars, el millor és esperar si és possible i pagar el cotxe en efectiu. La majoria dels prestadors estan al mercat per fer una petita quantitat a més del que proporcionen. Quan l'import és petit en comparació, el prestador sol cobrar comissions financeres més altes per compensar l'import inferior.

• FuncionsR: Si la vostra puntuació de crèdit és massa baixa, hauríeu de considerar millorar-la abans de contractar un préstec de cotxe. Un dels passos que podeu seguir és contactar amb una organització d'assessorament de crèdit per reconstruir el vostre crèdit al llarg del temps. L'organització us ajudarà amb coses com ara fer pressupostos i determinar la millor manera de pagar el vostre deute, encara que la majoria cobren una tarifa pels seus serveis.

Mètode 3 de 3: refinança el teu préstec

Una altra bona manera de reduir la quantitat de comissions financeres que heu de pagar és refinançar el vostre préstec de cotxe actual. Abans de contractar un préstec inicial, assegureu-vos que el prestador permet el refinançament, i alguns no. Aleshores, si decideixes seguir aquest camí, sabràs per endavant quines opcions tens.

Pas 1: reunir documents. Després de contactar amb el vostre prestador, heu de recopilar informació relacionada amb el vostre préstec de cotxe. Tenir la informació següent a mà hauria de facilitar tot el procés de refinançament, incloent:

• La teva puntuació de crèdit
• Tipus d'interès del préstec de cotxe actual
• Quant deu pel vostre préstec actual
• Nombre de pagaments restants
• El valor del teu cotxe
• Marca, model i lectura de l'odòmetre
• El teu historial laboral i els teus ingressos anuals

Pas 2. Compara els termes. Si compleixes els requisits per a un refinançament, compara els termes del que ofereix el teu prestador actual amb els d'altres institucions financeres.

Tingueu en compte el termini del nou préstec, el nou tipus d'interès, les penalitzacions per pagament anticipat i per amortització, i qualsevol comissió addicional o càrrec financer.

Només després d'estar satisfet amb els termes, haureu d'acceptar i signar els documents.

• AdvertènciaR: També heu de determinar si hi ha condicions per retornar el vehicle i quines són abans de signar. És massa tard per descobrir que hi ha alguna condició especial que us heu perdut quan el prestador ve a recollir el vostre cotxe.

Refinançar el vostre préstec de cotxe actual és una bona manera de reduir el vostre pagament actual, inclosos els costos financers. Assegureu-vos que el vostre cotxe estigui en bon estat de funcionament per assegurar-vos que us duri tot el termini del préstec i més enllà. Això inclou inspeccions i reparacions preventives programades. Deixa que els nostres mecànics experimentats t'ajudin a mantenir el teu vehicle en les millors condicions.