Quina és la manera més barata de finançar la compra d'un cotxe?
Quan finalment preneu la gran decisió de comprar un cotxe nou, hi ha moltes opcions a considerar. Òbviament, heu de considerar quin tipus de cotxe voleu i quins preus s'ajusten al vostre pressupost. Finançar un cotxe és una gran responsabilitat. Entre el pagament inicial, l'assegurança, els vostres pagaments mensuals i el manteniment programat, molts diners entren a la propietat del cotxe. La majoria de la gent intenta estalviar diners allà on pot, i escollir un prestador és una part important d'això. La majoria de la gent contracta un préstec a un banc, un prestador o utilitza opcions de finançament per a concessionaris. Aleshores, quin és el més barat?
Resposta senzilla: depèn. Hi ha molts factors que controlen com de barats o cars són els diferents prestadors.
Els bancs solen ser els prestadors més barats. Molts bancs, i especialment les cooperatives de crèdit, ofereixen tipus d'interès per sota del 10% dels seus préstecs.
Normalment, els tipus d'interès dels concessionaris són més alts que els tipus d'interès dels bancs perquè són un intermediari. Cobran qualsevol tipus d'interès que els ofereixen els bancs. Per regla general, el marge mitjà és d'un 2.5%. La quantitat en què el distribuïdor pot augmentar el tipus d'interès està controlada pel govern.
Però els distribuïdors fan bones ofertes de tant en tant. Molts distribuïdors tenen ofertes especials on ofereixen un 0% durant un període de temps determinat. El pagament sense interessos significa un pagament més barat per a un cotxe durant un període de temps determinat. No pots vèncer això! Els bancs i altres prestadors no us podran oferir un tipus d'interès tan baix perquè no podran guanyar diners d'aquesta manera. Els concessionaris ja es beneficien de vendre't un cotxe, de manera que el tipus d'interès zero és el seu incentiu per portar-te al concessionari.
També es poden negociar els tipus d'interès dels concessionaris. Tot i que els tipus d'interès tant al concessionari com al banc es basen en puntuacions de crèdit, el concessionari té una mica de marge sobre la taxa que us cobren a causa del marge. Si et donen un tipus d'interès que no t'agrada, pots regatejar per sortir-ne. Els tipus d'interès bancari s'estableixen i no es poden dissuadir de fer-ho.
Tot i que el concessionari és una finestreta única, cosa que facilita l'obtenció d'un préstec i un cotxe alhora, la majoria de bancs i cooperatives de crèdit us permetran sol·licitar un préstec en línia en qüestió de minuts.
La taxa bancària publica les tendències a tres mesos dels tipus d'interès mitjans dels cotxes. Això us ajudarà a determinar si la tarifa que se us cobra és raonable.
La disponibilitat a llarg termini depèn del tipus d'interès que obteniu i de la seva durada. Com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, més probabilitats tingueu d'aconseguir un bon acord de tipus d'interès. Els pagaments del cotxe poden durar entre 3 i 7 anys com a màxim, de manera que un tipus d'interès més baix és clau per pagar menys per un cotxe a llarg termini. Preneu-vos el temps i feu la vostra recerca abans de llançar-vos de cap al finançament del cotxe. Estigueu atents a les promocions del distribuïdor i del vostre banc. El moment adequat per a una compra pot resultar en un estalvi de diners a llarg termini.
