Com afecta el mal crèdit les taxes d'assegurança d'automòbil
Contingut
- Com utilitzen les companyies d'assegurances la vostra puntuació de crèdit
- El mal historial de crèdit pot augmentar significativament les taxes d'assegurança d'automòbil.
- Com afecta la fallida a les tarifes de l'assegurança d'automòbil
- Factors que afecten l'estimació de l'assegurança de cotxe
- Tècniques per millorar la valoració d'assegurances d'automòbil
Un mal historial de crèdit dificulta l'obtenció d'un préstec o lloguer d'automòbils, i també dificulta la contractació d'una assegurança d'automòbil. Algunes companyies d'assegurances d'automòbil augmentaran la vostra taxa d'assegurança d'automòbil si teniu un mal crèdit, mentre que altres són més indulgents amb aquells amb mal crèdit, de manera similar a com les companyies de targetes de crèdit tracten els consumidors amb mal crèdit. Les puntuacions de crèdit afecten els préstecs per a automòbils, les targetes de crèdit, les hipoteques i fins i tot l'ocupació.
| Puntuació de crèdit FICO | |
|---|---|
| Compte | Classificació |
| 760 - 850 | Bé |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Puntuació FICO mitjana |
| 660 - 699 | Bo |
| 687 | Puntuació FICO mitjana |
| 620 - 659 | No és bó |
| 580 - 619 | No és bó |
| 500 - 579 | Molt malament |
Feu un seguiment del vostre crèdit de consum o puntuacions FICO a través d'un lloc web com Credit Karma o WisePiggy. Ofereixen una manera gratuïta de veure la puntuació calculada per l'oficina de crèdit, així com els informes de crèdit en què es basa.
Com utilitzen les companyies d'assegurances la vostra puntuació de crèdit
La majoria de les companyies d'assegurances consideren que l'historial de crèdit és un factor clau per establir les tarifes d'assegurança d'automòbil i llar. Tots els estats, excepte Califòrnia, Massachusetts i Hawaii, permeten a les asseguradores comprovar l'historial de crèdit. Les companyies d'assegurances fan servir la lògica que les persones que paguen les seves factures a temps cobren menys i són més barates que les que fan pagaments tardans.
Tanmateix, les companyies d'assegurances no tenen en compte la mateixa puntuació de crèdit que els prestadors: utilitzen una qualificació creada específicament per a ells. La puntuació de crèdit utilitzada pels prestadors prediu la vostra capacitat per pagar un préstec, mentre que la puntuació de l'assegurança de crèdit prediu si presentareu una reclamació.
El mal historial de crèdit pot augmentar significativament les taxes d'assegurança d'automòbil.
Als 47 estats on la vostra puntuació de crèdit pot afectar el cost de l'assegurança d'automòbil, les conseqüències d'un mal crèdit poden ser greus. Insurance.com va encarregar Quadrant Information Services per comparar les taxes de cobertura total dels conductors amb un crèdit mitjà o millor, un crèdit just i un mal crèdit.
| Diferència mitjana en les tarifes d'assegurança en funció de la qualificació creditícia | |||
|---|---|---|---|
| Companyia asseguradora | Excel·lent taxa d'assegurança de crèdit | Taxa mitjana d'assegurança de crèdit | Mala taxa d'assegurança de crèdit |
| Granja estatal | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
La diferència mitjana de les taxes entre la qualitat creditícia bona i la satisfactòria va ser del 17% als EUA. La diferència entre la qualitat creditícia bona i dolenta era del 67%.
La vostra puntuació de crèdit fins i tot pot afectar el pagament inicial que requereix la companyia d'assegurances i les opcions de pagament disponibles.
Com afecta la fallida a les tarifes de l'assegurança d'automòbil
La declaració de fallida pot afectar la vostra assegurança, però quant depèn de la puntuació de crèdit que tingueu abans de la fallida. Si teniu assegurança i continueu fent pagaments periòdics, és poc probable que vegeu un augment de la tarifa quan es renovi la vostra assegurança, tot i que algunes empreses comprovaran el vostre historial de crèdit una vegada a l'any. Igual que amb una puntuació de crèdit més baixa, la fallida pot comportar taxes més altes.
La fallida sempre afectarà la vostra puntuació de crèdit i romandrà a la vostra història fins a 10 anys. Durant aquests anys, les companyies d'assegurances d'automòbil que utilitzen el crèdit com a part de la seva avaluació de riscos poden augmentar la vostra tarifa o poden negar-vos a oferir-vos les tarifes més baixes disponibles. Si esteu comprant una pòlissa nova després de la fallida, és possible que algunes empreses no us oferiran un pressupost.
Factors que afecten l'estimació de l'assegurança de cotxe
Les companyies d'assegurances diuen que els factors més importants per a una bona puntuació d'assegurança basada en el crèdit són un llarg historial de crèdit, pagaments tardans mínims o comptes morosos i comptes de crèdit oberts en bon estat.
Els desavantatges típics inclouen pagaments tardans, comissions, nivells elevats de deute, un gran nombre de consultes de préstecs i un historial de crèdit curt. Els vostres ingressos, edat, ètnia, adreça, gènere i estat civil no compten per als vostres punts.
L'ús del crèdit per fixar primes és controvertit. Alguns defensors dels consumidors diuen que penalitza injustament les persones de baixos ingressos o les que han perdut la feina, les persones que més necessiten una assegurança de cotxe barata. Però les asseguradores diuen que, combinat amb altres factors de qualificació, l'ús de puntuacions d'assegurança de crèdit els ajuda a establir tarifes precises i adequades.
Tècniques per millorar la valoració d'assegurances d'automòbil
Per millorar la vostra puntuació d'assegurança basada en crèdit i obtenir primes més baixes, assegureu-vos de pagar les vostres factures a temps i de mantenir totes les vostres factures en bones condicions. Els pagaments tardans i les tarifes us perjudicaran. Establiu i estalvieu crèdit. Com més temps mantingui un historial de crèdit decent, millor.
Cap o poc historial de crèdit reduirà la vostra puntuació. No obriu comptes de crèdit innecessaris. Hi ha massa comptes nous que indiquen problemes. Obriu només els comptes de crèdit que realment necessiteu. Mantingueu el saldo de la vostra targeta de crèdit baix. La puntuació de l'assegurança té en compte l'import que deu en relació amb els vostres límits de crèdit. Eviteu maximitzar les vostres targetes de crèdit. Assegureu-vos que el vostre informe de crèdit sigui precís. Un error pot danyar el vostre compte. Podeu sol·licitar còpies gratuïtes dels vostres informes de crèdit a les tres agències nacionals d'informes de crèdit mitjançant AnnualCreditReport.com.
És una bona idea obtenir assessorament financer d'un professional si necessiteu ajuda per esbrinar com mantenir les vostres finances en marxa. Podeu trobar ajuda gratuïta o de baix cost a través de la National Credit Counselling Foundation sense ànim de lucre.
És probable que les vostres tarifes d'assegurança d'automòbil baixin a mesura que millori la vostra puntuació de crèdit. Compareu les cotitzacions de l'assegurança d'automòbil en el moment de la renovació si observeu una tendència positiva a les vostres estimacions.
Fonts
Quant augmenta el mal crèdit les vostres taxes?
La fallida afecta les tarifes de l'assegurança d'automòbil?
Què ajuda i perjudica la vostra assegurança d'automòbil
Com millorar la teva puntuació d'assegurança d'automòbil
Aquest article ha estat adaptat amb l'aprovació de carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
