Com llogar un cotxe si tens mal crèdit
Contingut
Llogar un cotxe nou és prou difícil sense els problemes addicionals d'un mal historial de crèdit. Una mala puntuació de crèdit pot fer que el lloguer d'un cotxe nou sigui un repte.
Tot i que el distribuïdor pot tenir un avantatge a causa de la vostra qualificació de menys d'estrelles, és important recordar que teniu opcions. L'experiència d'arrendament de cotxes serà sens dubte més difícil gràcies a la vostra puntuació de crèdit, però no ha de ser impossible ni tan sols desagradable.
Fer una mica de deures abans d'hora pot fer que el procés sigui molt més fàcil i augmentar molt les possibilitats d'aconseguir un acord que us agradi tant a vosaltres com al distribuïdor.
Fem una ullada a algunes maneres de fer realitat el viatge amb cotxe dels teus somnis, independentment de la teva puntuació de crèdit.
Part 1 de 4: Sapigueu amb què esteu tractant
Vols anar al concessionari informat. Conèixer la vostra puntuació de crèdit amb precisió us estalviarà sorpreses quan arribeu al pis del distribuïdor. Això és el que necessiteu saber sobre les puntuacions FICO:
Informe de crèdit gratuïtR: Tothom és elegible per obtenir un informe de crèdit gratuït d'una de les tres oficines de crèdit cada any. Poseu-vos en contacte amb Experian, Equifax o TransUnion per obtenir una còpia del vostre informe. També podeu obtenir-ne una còpia al lloc web de l'AnualCreditReport.
Què contéR: Una puntuació de crèdit o puntuació FICO és simplement una mesura de la vostra solvència. Totes les puntuacions de crèdit actuals i anteriors es detallaran a l'informe. Aquests inclouen comptes de targetes de crèdit, hipoteques i qualsevol préstec o lloguer. També anotarà els pagaments endarrerits o perduts, les fallides i les confiscacions de béns.
- La vostra puntuació es calcula mitjançant un algorisme propietari, de manera que pot variar lleugerament segons l'oficina de crèdit. Penseu en obtenir informes de les tres agències per assegurar-vos que totes tenen les mateixes dades. Reviseu acuradament el vostre informe de crèdit i, si trobeu algun error, poseu-vos en contacte amb l'agència d'informes immediatament per corregir-los.
| Puntuació de crèdit FICO | |
|---|---|
| Compte | Classificació |
| 760 - 850 | Bé |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Puntuació FICO mitjana |
| 660 - 699 | Bo |
| 687 | Puntuació FICO mitjana |
| 620 - 659 | No és bó |
| 580 - 619 | No és bó |
| 500 - 579 | Molt malament |
Què vol dirR: Les puntuacions de crèdit oscil·len entre 500 i 850. La puntuació mitjana per als consumidors dels EUA és de 720. Les puntuacions per sobre de 680-700 es consideren "primers" i donen lloc a millors tipus d'interès. Si la vostra puntuació cau per sota de 660, es considerarà "subprime", la qual cosa significa que pagareu un tipus d'interès de lloguer de cotxe més alt. Un cop el vostre compte baixi de 500, serà molt difícil obtenir qualsevol tipus de lloguer.
Només importa la teva puntuació de crèdit: els concessionaris d'automòbils no revisaran el vostre informe de crèdit; només tiraran del teu compte.
Part 2 de 4: Com afecta el crèdit el lloguer de cotxes
Una puntuació de crèdit baixa afectarà l'experiència d'arrendament de cotxes de diferents maneres. A continuació, es mostren algunes maneres en què la vostra puntuació inferior a la norma pot dificultar una mica les coses:
Conseqüència 1: pagament/dipòsit més alt. Com que se't considera més arriscat, la companyia financera voldrà que tinguis més aspectes al joc. Estigueu preparats per pagar un pagament inicial significativament més alt que els compradors amb una puntuació de crèdit "primer". La majoria dels prestadors demanen almenys un 10% o 1,000 dòlars, el que sigui més alt.
Conseqüència 2: tipus d'interès més alt. Les millors taxes d'interès es reserven per als compradors amb millors puntuacions de crèdit, de manera que els compradors "subprime" pagaran una taxa més alta. La penalització del tipus d'interès variarà segons el prestador, i aquí és on comprar el vostre finançament pot marcar una gran diferència.
Sigues realista. Una puntuació de crèdit baixa pot afectar definitivament el nombre de cotxes que podeu llogar. Sigueu realistes quan compreu un cotxe i assegureu-vos que sigui un vehicle assequible. Els pagaments perduts només empitjoraran la vostra situació creditícia.
El cotxe que t'han aprovat per llogar pot no ser el viatge dels teus somnis, però un cop reparat el teu préstec, pots comprar un cotxe nou o refinançar-lo a un tipus d'interès més baix.
Part 3 de 4: Trobeu finançament i després trobeu un cotxe
La veritat és que trobar finançament assequible és probable que sigui més difícil que rastrejar un viatge elegible. Tingueu en compte totes les opcions quan cerqueu finançament.
Pas 1: trucaR: Tot i que molts concessionaris intentaran guanyar-te, molts seran honestos amb tu sobre les teves possibilitats de ser aprovats.
Per fer-vos una idea de com de dolenta és la vostra situació, truqueu a diversos concessionaris, expliqueu-los la vostra situació, digueu-los el rang de preus que us convingui i simplement pregunteu-los quines són les vostres possibilitats de ser aprovat.
Pas 2: poseu els vostres documents en ordre: La vostra puntuació de crèdit generarà algunes preocupacions, així que porteu-vos molts documents com a còpia de seguretat:
Alguns dels documents que heu de portar per demostrar els ingressos inclouen els talons de pagament, el formulari W-2 o el formulari 1099.
Porteu extractes bancaris, factures de serveis públics, contractes d'arrendament o un extracte d'hipoteca com a prova de residència. Com més temps et quedis a la teva adreça actual, millor.
Pas 3: Compreu als concessionarisR: Les empreses financeres avaluen el risc de manera diferent, de manera que el vostre objectiu és trobar una empresa financera que s'adapti als vostres factors de risc específics.
Els concessionaris sovint treballaran amb prestadors "subprime" que estan disposats a finançar ofertes de lloguer per a clients amb mal crèdit.
- Funcions: Quan compreu als concessionaris, porteu el vostre propi informe de crèdit. Cada vegada que el distribuïdor et treu de crèdit, empitjora la teva puntuació. Malauradament, aquestes trucades poden causar danys greus si toqueu un gran nombre de distribuïdors. Només deixeu que el distribuïdor us tregui de crèdit si us ho feu seriosament.
Pas 4. Utilitzeu el departament d'Internet del concessionari.R: També podeu comprar en línia al concessionari.
Mitjançant un lloc com Edmunds.com, podeu enviar sol·licituds de pressupostos de gestors en línia de diferents concessionaris locals alhora.
Després de rebre l'oferta de preu, envieu un correu electrònic amb una sol·licitud d'oferta de lloguer.
Això fa que sigui fàcil comparar els preus de lloguer a diferents concessionaris.
Pas 5: Prepareu-vosR: Independentment de la vostra puntuació de crèdit, sempre és una bona idea estar preparat per llogar un cotxe.
Investigueu el cotxe que us interessa i reviseu els significats de Kelley Blue Book per saber quin preu pagar.
- Funcions: Abans de tancar un acord amb un cotxe usat, val la pena que l'inspeccioni un mecànic de confiança perquè no hi hagi sorpreses després de sortir del solar. Si tens dubtes sobre l'estat del cotxe o l'oferta, segueix buscant.
Pas 6: obteniu finançament: Els concessionaris d'automòbils i els seus socis de finançament no són les úniques fonts de préstecs per a automòbils.
Això és especialment cert per als llogaters de cotxes amb mala puntuació de crèdit. Els prestadors especialitzats en préstecs "subprime" poden ser una solució més assequible. Compreu el vostre préstec amb aquests prestadors per veure què teniu disponible.
- FuncionsR: Recordeu que hi ha altres opcions. El concessionari d'automòbils que utilitza el vostre historial de crèdit per aconseguir-vos un mal tracte no és la persona amb qui voleu fer negocis. No accepteu mai una oferta amb la qual no esteu satisfet o que no us podeu permetre.
Part 4 de 4. Considereu altres alternatives
Si no trobeu un acord que tingui sentit financer, potser voldreu considerar altres opcions. Tant si es tracta de llogar un cotxe, comprar un cotxe a un amic o familiar, o agafar el transport públic durant una estona més, pot ser necessari pensar fora de la caixa.
Opció 1: trobar un avalR: Aquesta pot ser una opció difícil.
Un avalista és algú que té una puntuació de crèdit decent i està disposat a signar el vostre préstec. El patrocinador pot ser un amic o un familiar.
Tingueu en compte que això els posarà al ganxo per als pagaments si no els feu. Per tant, no es tracta d'un acord que hagi de signar a la lleugera cap de les parts.
Per convertir-se en co-prestatari d'un cotxe llogat, heu de:
Puntuació de crèdit d'almenys 700 o superior.
Acreditació de la seva capacitat per jugar, inclosos els talons de pagament o els vals de nòmina, o declaracions d'impostos per a co-prestaris autònoms.
Residència estable i experiència laboral. Igual que una persona que signa un contracte d'arrendament, els prestadors prefereixen els avalistes que hagin viscut i treballat al mateix lloc durant un període de temps prolongat.
Alternativa 2: assumir el lloguer: pots assumir un contracte d'arrendament existent.
Això s'anomena transferència d'un contracte d'arrendament o assumpció d'un contracte d'arrendament.
Bàsicament, esteu assumint els pagaments d'arrendament per a algú que necessita sortir d'un lloguer de cotxes.
Tot i que es comprovarà el vostre crèdit, els requisits no són tan estrictes com un préstec de cotxe o un nou lloguer. Visiteu Swapalease.com per conèixer els lloguers disponibles a la vostra zona.
Alternativa 3: milloreu la vostra puntuació de crèdit: La veritat és que millorar la teva puntuació creditícia no és un procés ràpid i fàcil, però es pot fer.
Pagar les vostres factures a temps hauria de ser la vostra prioritat número u.
Aquí teniu algunes maneres més de millorar la vostra classificació:
Pagueu els saldos més grans de les targetes de crèdit. La diferència entre el vostre saldo i el límit de la targeta és un factor important en la vostra puntuació.
Obrir un compte de targeta de crèdit nou i pagar el saldo cada mes. Això demostra que pots ser responsable amb el crèdit i millorar la teva puntuació.
FuncionsR: Si teniu una puntuació de crèdit molt baixa, considereu una targeta de crèdit segura. Aquestes targetes requereixen garantia, però poden ser molt útils per reparar un crèdit molt danyat.
Llogar un cotxe amb mal crèdit és difícil, però possible. Es necessitarà investigació, compres i paciència per trobar una oferta que funcioni per a vostè i el seu pressupost. Un cop hàgiu tancat l'acord i sortiu a la carretera, tota la feina valdrà la pena.
