L'abstracció que governa el món

Els diners s'han definit i es defineixen de moltes maneres diferents, de vegades de manera més simbòlica, com la font del mal al món, de vegades de manera pragmàtica, com un mitjà per aconseguir un fi. Actualment, es considera principalment com una mena de tècnica o tecnologia que facilita la vida a una persona. De fet, sempre ha estat així.

Més precisament, ja que es va convertir en quelcom condicional, simbòlic i abstracte. Mentre la gent intercanviava diversos béns,. Les monedes metàl·liques ja eren un pas cap a la convencionalitat, tot i que una peça de metall preciós també és una mercaderia. No obstant això, els diners es van convertir en una abstracció i una eina en el sentit complet de la paraula quan van començar a utilitzar petxines per si soles i, finalment, - bitllets de banc (1).

Tot i que el paper moneda era conegut a la Xina i Mongòlia des de l'Edat Mitjana, la carrera real del bitllet va començar al voltant del segle XNUMX, quan es va començar a utilitzar a Europa. En aquell moment, els rebuts de dipòsit emesos per diverses institucions (inclosos els bancs) es van començar a utilitzar àmpliament en transaccions comercials, confirmant el dipòsit de l'import corresponent en lingots. El propietari d'aquest valor pot canviar-lo en qualsevol moment amb l'emissor per un equivalent monetari.

Per al comerç, els bitllets es van convertir en una tècnica innovadora, però al mateix temps el seu nombre va créixer. amenacesque ja eren coneguts a l'època del mineral. Com més emissors, més oportunitats per a falsificacions.

Ja a principis del segle XVI, Nicolau Copèrnic es va adonar que si hi havia diners de diferent qualitat en circulació, els diners eren millor recaptats pels usuaris, cosa que va fer que fossin obligats a sortir del mercat per diners inferiors. Amb l'arribada dels bitllets, va florir la pràctica de la falsificació de diners. No és d'estranyar que amb el temps, els països individuals intentin regular clarament aquest segment de mercat i reduir significativament el nombre d'emissors. Actualment, els bitllets normalment només els pot emetre el banc central nacional.

Conseqüències de comprar avions grans

A la dècada de 60, quan les companyies aèries van fer les seves primeres comandes per als avions de fusell ample 747 i DC-10, va sorgir un problema. Els cotxes gegantins i el gran nombre de seients venuts en ells van fer que les aglomeracions de persones que acudien als punts d'atenció al client creixin alhora. Per això, per evitar el caos, les companyies aèries van començar a buscar la manera d'agilitzar la venda de bitllets i el tractament de les dades dels passatgers. En aquell moment, els bancs, les botigues i desenes de noves formes de servei tenien problemes de naturalesa similar que requerien un accés ininterromput als diners, sense limitacions de temps, com ara els horaris d'obertura de les entitats financeres.

2. Targetes de banda magnètica

Va resoldre els problemes dels bancs Caixer automàtic. En el cas de les companyies aèries, s'ha desenvolupat un dispositiu similar que pot fer un seguiment de les reserves i emetre targetes d'embarcament. Va ser necessari desenvolupar una màquina per recollir diners i emetre documents. Tanmateix, perquè els clients confiessin en aquests equips, els enginyers havien d'inventar un mètode que permetés identificar fàcilment els usuaris, alhora que convèncer a tots els implicats que era ràpid, senzill i segur.

La resposta va ser una targeta magnètica. Desenvolupat per IBM, es va introduir als anys 70, es va estendre pel món als anys 80 i, finalment, es va fer omnipresent als anys 90.

Tanmateix, primer els programadors havien d'esbrinar com col·locar les dades a cada targeta. Al final, es va triar una solució bastant senzilla: gravació multipista, una tecnologia relativament nova que permet codificar dos conjunts separats de dades en una sola banda magnètica. Cada indústria pot establir de manera independent els estàndards per al seu propi camí. Fins i tot hi havia espai per a un tercer carril, que permetia a la indústria de l'estalvi i el préstec registrar la informació de la transacció a la pròpia targeta.

Cadascuna de les tres pistes tenia 0,28 cm d'amplada amb un petit divisor de registre. El primer camí assignat a la indústria aeronàutica incloïa, entre altres coses, un número de compte (19 dígits), un nom (26 caràcters alfanumèrics) i diverses dades (fins a 12 dígits). La segona pista, assignada als bancs, contenia el número de compte principal (fins a 19 dígits) i diverses dades (fins a 12 dígits). El mateix format encara s'utilitza avui dia.

El gener de 1970, American Express va emetre 250 dòlars als clients de Chicago. targetes de banda magnètica i taulells d'autoservei instal·lats al taulell de bitllets d'American Airlines a l'aeroport O'Hare de Chicago. Els titulars de la targeta podien comprar bitllets i targetes d'embarcament en un quiosc o a un agent. Es van acostar a les parades.

La targeta de pagament amb banda magnètica s'ha convertit en una de les tecnologies més reeixides de l'últim mig segle (2). Va sortir a mitjans dels 80. tecnologia de targetes intel·ligents. Les targetes intel·ligents tenen el mateix aspecte, i la majoria encara contenen una banda magnètica per utilitzar-la en llocs on no hi ha lectors de targetes intel·ligents disponibles, però tenen un microprocessador integrat a la part de plàstic de la targeta.

Aquest xip fa un seguiment de l'activitat de la targeta, la qual cosa significa que al voltant del 85% de les transaccions es poden autoritzar només a partir de la informació emmagatzemada al xip, sense passar per la xarxa.

Gràcies als "organitzadors" de tot el projecte -sistemes de pagament com Visa- els pagaments amb targeta proporcionen al client una garantia de devolució dels diners en cas d'incompliment per part del contractista. Aquesta garantia la presta el banc, l'empresa liquidadora i l'entitat de pagament sense la participació del client. Des dels anys 70, les targetes de plàstic s'han convertit en l'alternativa més important als diners en efectiu.

Món sense efectiu?

Malgrat els seus èxits, les targetes encara no han pogut substituir els diners físics. Per descomptat, escoltem a tot arreu que la fi dels diners en efectiu és inevitable. Països com Dinamarca estan tancant les seves cases de moneda. D'altra banda, hi ha moltes preocupacions que els diners electrònics 100% siguin vigilància 100%. Són els nous mètodes monetaris, és a dir. kryptowalutysuperar aquestes pors?

Les institucions monetàries d'arreu del món -des del Banc Central Europeu fins als països africans- són cada cop més escèptiques amb l'efectiu. Les autoritats fiscals insisteixen a abandonar-lo, perquè és molt més difícil evadir impostos en una circulació electrònica controlada. També compten amb el suport de la policia i altres cossos policials.que, com sabem per les pel·lícules policials, són les més aficionades a les maletes amb bitllets de grans valors... A més, a molts països, els propietaris de botigues amb risc de robatori estan cada cop menys disposats a quedar-se en efectiu.

Els països escandinaus, de vegades anomenats post-cash, semblen els més preparats per acomiadar-se dels diners materials. A Dinamarca, això encara era a principis dels anys 90, mentre que en els darrers anys només era al voltant d'una cinquena part. El mercat local està dominat per targetes i aplicacions de pagament mòbil. El Banc Central Danès fins i tot recentment va provar l'ús de monedes virtuals.

Segons els anuncis, l'any 2030 els diners en efectiu desapareixeran a Suècia. En aquest sentit, competeix amb Noruega, on només al voltant del 5% de les transaccions es fan en efectiu. No és fàcil trobar-hi una botiga o restaurant (3) que accepti una gran quantitat en la forma tradicional.

3. Bar sense efectiu a Suècia

això es veu facilitat per la cultura especial que hi impera, basada en la gran confiança de la població en les institucions de l'estat, les entitats financeres i els bancs. Tanmateix, també hi havia una economia submergida als països escandinaus. Però ara que les quatre cinquenes parts de totes les transaccions es fan amb diners electrònics, gairebé han desaparegut. Encara que una botiga o un banc permeti diners en efectiu, quan negociem grans quantitats, hem d'explicar d'on els hem tret. Fins i tot, els empleats del banc estan obligats a denunciar les transaccions importants d'aquest tipus a la policia. Desfer-se del paper i del metall també comporta estalvis. Quan els bancs suecs van substituir les caixes fortes per ordinadors i es van desfer de la necessitat de transportar tones de bitllets en camions blindats, van reduir significativament els seus propis costos.

Fins i tot a Suècia, però, hi ha una mena de resistència a l'acumulació d'efectiu. El seu principal punt fort són les persones grans, que tenen dificultats per passar a les targetes de pagament, per no parlar dels pagaments amb mòbil.

Pose tím alguns assenyalen que la confiança total en el sistema electrònic pot comportar grans problemes si el sistema falla. Ja hi ha hagut casos d'aquest tipus; per exemple, en un dels festivals de música suecs, la fallada dels terminals de pagament va provocar la reactivació del comerç de permuta.

No només Escandinàvia s'està avançant cap al comerç sense efectiu. Bèlgica prohibeix l'ús de paper moneda en transaccions immobiliàries. També es va introduir un límit de 3 euros en els pagaments en efectiu dins del país. Les autoritats franceses informen que el 92% dels ciutadans ja han abandonat el paper moneda en la seva vida diària. El 89% dels britànics només utilitzen la banca electrònica diàriament. Al seu torn, el Banc de Corea preveu que el 2020 el país abandonarà els diners tradicionals.

Com a resultat, la transició a una economia sense efectiu també s'està produint fora de l'Occident ric i d'Àsia. Acomiadar-se d'Àfrica pot arribar a cobrar més aviat del que ningú es pensa. Per exemple, Kenya ja té diversos milions d'usuaris registrats de l'aplicació de banca mòbil MPesa.

Una dada interessant és que un dels països més pobres d'Àfrica, Somalilàndia no reconeguda internacionalment, separat l'any 1991 de Somàlia, sumit en el caos militar, s'avança a molts països desenvolupats en l'àmbit de les transaccions electròniques. És probable que això sigui a causa de l'alta taxa de criminalitat que hi predomina, la qual cosa fa que sigui perillós tenir diners físics amb vostè.

Diners electrònics? Sí, però preferiblement anònim

Si només podeu comprar amb pagaments electrònics, totes les transaccions deixaran la seva empremta. Ells, al seu torn, conformen una història especial de la nostra vida. A molta gent no li agrada la possibilitat de ser observada a tot arreu pel govern i les institucions financeres. El que més temen els escèptics és la possibilitat de despullar-nos completament de la nostra fortuna amb només un clic. Tenim por de donar als bancs un poder gairebé total sobre nosaltres.

A més, la moneda electrònica ofereix a les autoritats una eina ideal per fer front amb eficàcia als recalcitrants. L'exemple de PayPal, Visa i Mastercard, que en un moment van bloquejar els pagaments de Wikileaks, és molt indicatiu. I aquesta no és l'única història d'aquest tipus. Per tant, en alguns cercles, també malauradament criminals, les criptomonedes basades en cadenes de blocs xifrats () estan guanyant popularitat.

Les criptomonedes es poden comparar amb les "monedes" virtuals que han aparegut a Internet i als jocs des dels anys 90. A diferència d'altres formes de diners digitals, la criptomoneda més popular, . Els seus entusiastes, així com els partidaris d'altres monedes electròniques similars, les veuen com una oportunitat per conciliar la comoditat de la circulació electrònica amb la necessitat de protegir la privadesa, perquè encara són diners encriptats. A més, és una moneda “social”, almenys teòricament controlada no per governs i bancs, sinó per un acord especial de tots els usuaris, dels quals poden ser milions al món.

Tanmateix, els experts diuen que l'anonimat de la criptomoneda és una il·lusió. Una transacció és suficient per assignar una clau de xifratge pública a una persona específica. L'interessat també té accés a tot l'historial d'aquesta clau, de manera que també apareix l'historial de transaccions. Ells són la resposta a aquest repte. moneda mixta. Tanmateix, quan utilitzem un mesclador, hem de confiar plenament en un únic operador, tant a l'hora de pagar bitcoins mixts com a no revelar la relació entre adreces entrants i sortints.

Les criptomonedes demostraran ser un bon compromís entre la "necessitat històrica" ​​que sembla ser el diner electrònic i el compromís amb la privadesa en l'àmbit dels guanys i la despesa? Pot ser. Austràlia, que vol desfer-se dels diners en efectiu en una dècada, ofereix als ciutadans una cosa com el bitcoin nacional a canvi.

Bitcoin no pot substituir els diners

Tanmateix, el món financer dubta que les criptomonedes realment substitueixin els diners tradicionals. Avui, Bitcoin, com qualsevol moneda alternativa, s'alimenta de la disminució de la confiança en els diners emesos pels governs. No obstant això, té enormes inconvenients com la dependència de l'accés a Internet i l'electricitat. També hi ha temors que la criptografia darrere de Bitcoin no sobrevisqui a una col·lisió amb ordinadors quàntics. Encara que aquests dispositius encara no existeixen i no se sap si es crearan mai, la mateixa visió de la compensació instantània de comptes desaconsella l'ús de moneda virtual.

En el seu informe anual del juliol d'aquest any, el Banc de Pagaments Internacionals (BIS) va dedicar per primera vegada un capítol especial a les criptomonedes. Segons el BIS, el seu objectiu és substituir les funcions de les institucions financeres de confiança pública com els bancs centrals i comercials, tecnologia de registre distribuït () així com . Tanmateix, segons els autors de l'estudi, les criptomonedes no poden convertir-se en un substitut de les solucions existents en l'àmbit de l'emissió de diners.

El principal problema de les criptomonedes segueix sent amb elles alt grau de descentralitzaciói crear la confiança necessària provoca un gran malbaratament de potència informàtica, és ineficient i inestable. Mantenir la confiança requereix que cada usuari descarregui i verifiqui l'historial de totes les transaccions realitzades, inclosa l'import pagat, el pagador, el beneficiari i altres dades, que requereixen una gran potència de càlcul, esdevenen ineficients i consumeixen una gran quantitat d'energia. Al mateix temps, la confiança en les criptomonedes pot desaparèixer en qualsevol moment per la manca d'un emissor central que garanteixi la seva estabilitat. La criptomoneda es pot depreciar de sobte o deixar de funcionar del tot (4).

4. Bola bitcoin representada simbòlicament

Els bancs centrals estabilitzen el valor de les monedes nacionals ajustant l'oferta de mitjans de pagament a la demanda de transaccions. Mentrestant, la mateixa manera com es creen les criptomonedes fa que no puguin respondre amb flexibilitat als canvis de demanda, perquè això es fa d'acord amb un protocol que en determina el nombre per endavant. Això vol dir que qualsevol fluctuació de la demanda comporta canvis en la valoració de les criptomonedes.

Malgrat el creixement periòdic significatiu del valor, Bitcoin no ha demostrat ser un mitjà de pagament molt convenient. Podeu invertir-hi o especular-hi amb intercanvis especials, però és més difícil comprar-hi llet i panets. La tecnologia descentralitzada que subjau a les criptomonedes, per tant, no substituirà els diners tradicionals, tot i que es pot utilitzar en altres àmbits. Els especialistes del BIS esmenten aquí, per exemple, la simplificació dels processos administratius quan es realitzen transaccions financeres o serveis de pagament transfronterers per petites quantitats.

Internet de les coses i els diners

Actualment estan atacant la posició de caixa pagaments mòbils. En els darrers anys, arreu del món, hi ha hagut una tendència a animar la gent a fer servir el seu telèfon mòbil durant la compra. En els sistemes de pagament mòbil, el telèfon simplement es converteix en una targeta de crèdit, emmagatzemant els mateixos detalls que la targeta i es comunica amb el petit terminal de targeta de crèdit del comerciant mitjançant una tecnologia de ràdio anomenada (5).

5. Pagament en el mètode de comunicació de camp proper

No ha de ser un telèfon intel·ligent. En l'era d'Internet, fins i tot la nostra nevera, comunicant-se amb el nostre telèfon intel·ligent, demanarà oli en nom nostre quan els sensors demostrin que s'està esgotant. Només aprovem l'acord. Al seu torn, el cotxe pagarà el mateix combustible establint una connexió remota amb el terminal de pagament en nom nostre. També és possible que la targeta de pagament estigui "cosida" a l'anomenada. ulleres intel·ligents que assumiran algunes de les funcions d'un telèfon intel·ligent (les primeres anomenades ja han sortit a la venda).

També hi ha un enfocament completament nou per als pagaments en línia: l'ús altaveus intel·ligentscom Google Home o Amazon Echo, també coneguts com a assistents domèstics. Les entitats financeres estan explorant la possibilitat d'aplicar aquest concepte a les assegurances i la banca. Malauradament, els problemes de privadesa, com ara l'enregistrament aleatori de discussions familiars amb equips domèstics intel·ligents i el recent escàndol de Facebook sobre la recollida de dades dels usuaris, poden frenar el desenvolupament i la difusió d'aquesta tecnologia.

Innovadors en tecnologia financera

Era nou als anys 90. PayPal, un servei que permet fer pagaments còmodes en línia. Hi havia moltes alternatives per a ell de seguida. Durant diversos anys, les noves idees s'han centrat en solucions mòbils amb telèfons intel·ligents. Una de les primeres startups d'aquesta nova onada va ser la nord-americana Dwolla (6), que va introduir un sistema de pagament en línia dissenyat per evitar els operadors de targetes de crèdit.

6. Administració i seu de Dwalla

Els diners dipositats d'un compte bancari a un compte de Dwolla es poden enviar instantàniament a qualsevol altre usuari d'aquest sistema introduint el seu número de telèfon, adreça de correu electrònic o nom de Twitter a l'aplicació de telèfon. Des del punt de vista de l'usuari, el major atractiu del servei és el baix cost de la transferència, en comparació amb els bancs i, per exemple, PayPal. Shopify, una empresa que ven programari de compres en línia, ofereix Dwolla com a mètode de pagament.

El més nou, i ja molt més brillant que la resta, protagonitza aquesta indústria de ràpid creixement: Revolucions - una cosa així com un paquet de comptes bancaris en moneda estrangera combinat amb una targeta de pagament virtual o física. Aquest no és un banc, sinó un servei d'una classe coneguda pel seu nom (abreviatura). No està cobert pel sistema de garantia de dipòsits, per la qual cosa no seria prudent transferir els teus estalvis aquí. Tanmateix, després de dipositar una determinada quantitat a Revolta, tenim moltes oportunitats que els instruments financers tradicionals no ofereixen.

Revolut es basa en una aplicació mòbil. Les persones poden utilitzar dues versions del servei: gratuït i ampliat amb funcions premium addicionals. El programa es pot descarregar des de Google Play o l'App Store: l'aplicació només està preparada per a les dues plataformes més grans. El procés de registre no hauria de causar dificultats fins i tot per als usuaris novells de telèfons intel·ligents. Heu de crear una contrasenya de quatre dígits necessària per executar l'aplicació.

També podem utilitzar la verificació biomètrica mitjançant l'escàner d'empremtes dactilars del telèfon. Després d'obrir un compte, ja tenim una cartera electrònica dividida en monedes. Actualment, s'admeten 25 monedes en total, inclòs el zloty polonès. Un dels principals avantatges de Revolut és l'absència de comissions per operacions de canvi i l'ús de tipus de mercat interbancari (sense marge addicional). Els usuaris de la versió gratuïta del paquet són limitats: sense comissió, podeu canviar l'equivalent a 20 PLN 0,5 al mes. zloti. Per sobre d'aquest límit, apareix una comissió del XNUMX%.

Un simple procediment de registre no requereix verificació d'identitat. Teòricament, l'usuari pot introduir dades fictícies i llançar una cartera electrònica, però, en aquesta etapa, rebrà un producte molt limitat. D'acord amb les normes de la UE sobre transaccions electròniques i prevenció del blanqueig de capitals, es pot abonar al compte un import màxim d'1 PLN sense una verificació completa. złoty durant l'any.

Podeu finançar el vostre compte mitjançant transferència bancària, des d'una targeta de pagament, mitjançant Google Pay, utilitzant les dades de la targeta emmagatzemades a la cartera mòbil de Google. Els usuaris de la versió gratuïta de Revolut també poden demanar una Mastercard de prepagament o una targeta virtual (7), visibles immediatament a l'aplicació i dissenyades per a compres en línia. La targeta virtual s'emet gratuïtament.

7. Targeta i aplicació Revolut

Hi ha moltes empreses fintech i aplicacions de pagament. Esmentarem, per exemple, com Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. I això és només el començament. Una carrera en aquest sector tot just comença.

No estàs fingint el nivell d'hemoglobina

Els diners en efectiu es poden perdre o perdre quan ens enfrontem a un lladre. El mateix s'aplica a la targeta, que no cal robar-la físicament per accedir als diners electrònics: n'hi ha prou amb escanejar-la i previsualitzar el codi PIN. També és possible robar o piratejar un telèfon mòbil. Aixo es perqué Els mètodes biomètrics s'han proposat com a eines tecnològiques monetàries.

Alguns de nosaltres ja iniciem la sessió als nostres telèfons intel·ligents i bancem al nostre telèfon intel·ligent. empremta digitalque també es pot utilitzar per retirar diners d'alguns caixers automàtics. Hi ha primers bancs on mantenir els registres entrem amb la nostra veu. La tecnologia d'autenticació per veu també ha estat provada per l'Australian Revenue Service durant quatre anys. Més de 3,6 milions de sol·licitants han sol·licitat la prova, segons un representant de la institució, i es preveu que el nombre superi els 2018 milions a finals de 4.

L'empresa xinesa Alibaba va anunciar fa uns anys que tenia la intenció d'introduir l'autorització de pagament. tecnologia de reconeixement facial - majoritàriament des de telèfons intel·ligents. Durant el CeBIT, els representants d'Alibaba van presentar una solució ("somriu per pagar").

Recentment, podeu utilitzar la cara per pagar el compliment de comandes a la versió xinesa de la cadena KFC (9). Ant Financial, el braç financer d'Alibaba, que és inversor de la cadena KPro (Xinesa KFC), ha llançat aquesta oportunitat a la ciutat de Hangzhou. El sistema utilitza una foto del client presa per una càmera 3D, que després s'emmagatzema a la base de dades. Per analitzar les fotos, té en compte fins a sis-cents llocs de la cara i la distància entre ells. Els clients només han de signar un acord de liquidació amb Alipay per avançat.

9. Autenticació biomètrica de transaccions mitjançant l'escaneig facial en xinès KFC

A Wuzhen, una ciutat històrica visitada per milions de turistes cada any, és possible anar a molts llocs per mostrar una cara prèviament escanejada i enllaçar-la amb l'opció d'un bitllet d'entrada comprat. Tot el procés dura menys d'un segon i l'empresa afirma que el sistema té una precisió del 99,7%.

Tanmateix, resulta que no tots els mètodes biomètrics "tradicionals" són realment segurs. A més, comporten riscos addicionals. Fa poc, a Malàisia, els delinqüents que volen posar en marxa un cotxe car amb lectura d'empremtes digitals a l'encesa van tenir la idea... tallar el dit al propietari.

Per tant, busquem constantment solucions completament segures i efectives. En el sector financer, Hitachi i Fujitsu han estat treballant durant l'última dècada per comercialitzar tecnologies que identifiquin persones basades en configuració dels vasos sanguinis (vuit). Després d'inserir una targeta bancària en un caixer automàtic, apareix un missatge a la pantalla per ficar el dit en un recés de plàstic. La llum infraroja propera il·lumina ambdós costats de la incisió i una càmera de sota fa una fotografia de les venes del dit i després la compara amb el patró gravat. Si hi ha una coincidència, apareixerà una confirmació a la pantalla durant un segon, després podeu introduir el vostre PIN i continuar amb la transacció. El Banc de Kyoto del Japó va llançar el programa biomètric l'any 8, i fins ara aproximadament un terç dels seus tres milions de clients han optat per ell.

Les solucions de les dues empreses esmentades anteriorment són diferents entre si. Hitachi es fa una radiografia dels dits i es fa una foto des de l'altre costat. Fujitsu reflecteix la llum de tot el braç i utilitza un sensor per detectar la llum que no és absorbida per les venes. En comparació amb molts altres mètodes biomètrics, els escàners de venes són ràpids i precisos. També és difícil robar aquí. Fins i tot si el lladre ens tallés el braç per enganyar l'escàner de venes, d'alguna manera hauria de mantenir tota la sang dins del membre tallat. Només la sang amb un cert nivell d'hemoglobina absorbeix la llum a l'espectre de l'infraroig proper, sobre el qual treballa el lector.

No obstant això, hi ha molts dubtes sobre aquesta tècnica. Les investigacions mostren que als clients no els agrada la idea que un banc emmagatzemi les seves identificacions biomètriques en una base de dades. A més, si els pirates informàtics arribessin alguna vegada a aquesta base de dades, l'experiment biomètric acabaria per sempre (i per sempre) per a tots els clients els comptes dels quals van ser atacats: no podrien obtenir un nou conjunt de venes!

Així, Hitachi va desenvolupar un sistema en què la targeta bancària d'un client emmagatzema una plantilla biomètrica i la foto presa pel sensor al caixer automàtic coincideix amb la foto de la targeta. Fujitsu utilitza un sistema similar. Si la targeta és robada, fins i tot els pirates informàtics més avançats tindran dificultats per accedir a les dades biomètriques. Això es deu al fet que les targetes estan configurades per rebre només dades del sensor del caixer automàtic i no per transmetre dades a un ordinador extern.

Tanmateix, viurem mai el dia en què puguem abandonar completament la banca, el crèdit, el dèbit, la botiga, les targetes PIN, els carnets de conduir i fins i tot els diners en si; després de tot, són les nostres venes o altres paràmetres biològics els que esdevindran els nostres? carteres?

diners en polímer

I què passa seguretat dels diners? Aquesta pregunta va per a tot tipus d'ells, des de bons diners en efectiu fins a subtils trucs de cartera escrits per tota la cara.

Mentre dominava el paper moneda, el desenvolupament de les tècniques de seguretat dels bitllets va tenir un paper important en la tecnologia monetària. El disseny del bitllet en si, el grau de complexitat, l'ús de molts elements gràfics i de color detallats, diversos, complementaris i penetrants, etc., és una de les primeres, principals barreres per a una possible falsificació.

El paper en si és també un element protector: una qualitat excel·lent, que és important no només per a la durabilitat dels bitllets i les falsificacions, sinó també per a la susceptibilitat de les denominacions a diversos processos tecnològics en l'etapa de producció. Cal tenir en compte que al nostre país, el paper de cotó per als bitllets es produeix en una fàbrica de paper especial de la impremta de seguretat polonesa.

Actualment s'utilitzen diversos tipus. marques d’aigua - des del monocromàtic, amb un signe més clar o més fosc que el paper, passant per filigrana i bicolor, fins al multitonal amb l'efecte de transició suau del to més clar al més fosc.

Altres solucions utilitzades inclouen fibres protectores, incrustat a l'estructura del paper, visible a la llum del dia, llum ultraviolada o infraroja, fils de seguretat que es poden metal·litzar, tenyir, resplendir en raigs UV, microimprimir, contenir dominis magnètics, etc. El paper també pot ser protegides químicament, de manera que qualsevol intent de tractar-lo amb productes químics provoca la formació de taques clares i indelebles.

Per complicar encara més la tasca dels falsificadors, procés complex d'impressió de bitllets, utilitzant diverses tecnologies d'impressió. Al mateix temps, s'introdueixen elements de seguretat addicionals, per exemple, fons anticòpia que consisteixen en moltes línies molt fines, transicions de color suaus al llarg del bitllet durant la impressió offset, elements impresos a les dues cares del bitllet, que es combinen només quan vist en sentit contrari. llum, microprints negatius i positius, diversos tipus de tintes especials, incloses les tintes latents que brillen sota l'acció dels raigs UV.

La tècnica del gravat en acer s'utilitza per obtenir l'efecte de la protuberància d'elements individuals sobre el bitllet. La tècnica d'impressió tipogràfica s'utilitza per donar a cada bitllet un número diferent. A més, s'utilitza per proporcionar protecció òptica (com hologrames).

L'esmentat Banc Nacional de Polònia utilitza molts dels mètodes anteriors, però constantment sorgeixen noves idees al món. Almenys s'entén concretament evitant el paper. El setembre de 2017, la conversió de bitllets de paper de deu lliures en bitllets de polímer (deu). Una operació similar per als bitllets de 10 lliures s'hi va dur a terme des del setembre del 5 fins al maig del 2016.

10. Perforador de polímer per a deu forats

Els diners polimèrics són més resistents als danys que els diners en paper. El Banc d'Anglaterra informa que la seva vida útil és fins a 2,5 vegades més llarga. No perden res del seu aspecte fins i tot després de rentar-se a la rentadora. També tenen, segons l'emissor, una millor seguretat que els seus predecessors en paper.

moneda quàntica

Malgrat la pressió per implementar diners electrònics, encara s'estan desenvolupant nous mètodes de seguretat en efectiu. Alguns físics postulen que, independentment del tipus de diners, s'han d'utilitzar per a això. mètodes quàntics. Scott Aaronson, un científic de l'Institut Tecnològic de Massachusetts, va proposar l'anomenat diners quàntics - el creador original va ser Steven Wiesner, l'any 1969. Segons el seu concepte d'aleshores, els bancs havien de "enregistrar" cent o més fotons a cada bitllet (11). Ni fa cinc dècades, ni ara, ningú no té ni idea de com fer-ho. Tanmateix, la idea de protegir els diners amb una filigrana de fotons polaritzats encara és intrigant.

Quan s'identifica un bitllet o una moneda d'una altra forma, el banc comprovarà només un atribut de cada fotó (per exemple, la seva polarització vertical o horitzontal), deixant tots els altres sense mesurar. A causa de la prohibició teòrica de la clonació, seria impossible que un hipotètic falsificador o pirata informàtic mesuras tots els atributs de cada fotó per tal de produir una còpia o mantenir aquests diners electrònics al seu compte. Tampoc podia mesurar només un atribut de cada fotó, ja que només el banc sabria quins eren aquests atributs. Aquest mètode de seguretat també sembla ser més segur que el xifratge utilitzat a les criptomonedes.

Cal tenir en compte que aquest model xifratge privat. Fins ara, només el banc emissor podia aprovar l'emissió de bitllets al mercat, mentre que per a Aaronsson els diners quàntics, que qualsevol pot comprovar, esdevenen l'ideal. Això requeriria una clau pública clarament més segura que la que s'utilitza actualment. Encara no sabem com aconseguir una constància suficient dels estats quàntics. I és evident que ningú necessita una cartera que en algun moment sofreixi de sobte una "decoherència" quàntica...

Així, la visió més àmplia del futur dels diners es presenta en forma de cartera biomètrica basada en els nostres trets facials o altres paràmetres biològics, que no es pot piratejar perquè està protegida per mètodes de xifratge quàntic. Això pot semblar abstracte, però val la pena recordar que des que ens vam allunyar del model mercaderia per mercaderia, els diners sempre han estat una abstracció. No seria, però, per a cap de nosaltres una abstracció en el sentit que no la tenim?